律师：保费逾期导致保障权益受损买保险别忘了年检

本文摘要：随着人们生活水平的提升，更加多的人注目自身确保问题。商业保险作为“社会保险”的有益补足，充分发挥着“社会稳定器”的起到，在人们日常生活中扮演着越发最重要的角色。预示着保险的逐步普及，更好的消费者期望可以了解理解并更佳地获得保险确保。近日，网友王女士咨询：我朋友2013年10月给自己投保了某保险公司的“根本性疾病保险”，可选住院医疗保险，交费方式为年缴。

随着人们生活水平的提升，更加多的人注目自身确保问题。商业保险作为“社会保险”的有益补足，充分发挥着“社会稳定器”的起到，在人们日常生活中扮演着越发最重要的角色。预示着保险的逐步普及，更好的消费者期望可以了解理解并更佳地获得保险确保。近日，网友王女士咨询：我朋友2013年10月给自己投保了某保险公司的“根本性疾病保险”，可选住院医疗保险，交费方式为年缴。

2014年他因手头不优渥，虽经保险公司多次催缴，但没能在宽限期内如期交纳续期保险费，后在不自由选择保单复效的情况下，办理了退守申请。意外的是，在2015年初，他被追查患上了疾病，该疾病归属于原保险合同规定的支付疾病范围。为提供确保，他将钱现金其原缴付账户，然后向保险公司明确提出赔偿。

但保险公司回应他，保险合同效力已中止，未予支付。直说这是怎么回事?如何才能完全恢复保险合同?山东大明律师事务所肖律师认为，宽限期是保险法人性化的反映，“是所指在人身保险合约中分期缴纳保险费的情形下，投保人在缴纳了首期保险费后，对届满没交纳续期保险费的投保人给与一定时间的优惠”。

根据我国2009年修改的《保险法》第三十六条“宽限期与效力终止”的规定，“投保人缴纳首期保险费后，除合约另有誓约外，投保人自保险人催告之日起多达30日未缴纳当期保险费，或者多达誓约的期限60日未缴纳当期保险费的，合约效力终止”。如果宽限期后客户退守，则是与保险公司中止了合约关系，这就意味著如果再行出险，则保险公司不需承担任何保险责任。上述案例中，尽管你的朋友在退守后将钱现金其原缴付账户，但保险合同效力已中止，保险公司不需承担任何保险责任。

保险公司涉及专业人士回应，投保人并未如期交纳保险费的原因是因为消逝或账户余额严重不足，因此为确保投保人的合法权益，保险公司一般都会展开催缴警告，提醒如期续缴保险费。保险公司不会给与投保人60日内的宽限期限，投保人只要在宽限期内交纳了保险费，保险合同之后有效地。

如果被保险人在宽限期内没有再也缴付就再次发生了保险事故，保险公司仍要回应负起保险责任，但在保险费保险金时会扣减欠缴的保险费。若多达宽限期后未有缴付，保单效力之后不会终止，此时客户将受保险合同的确保。人寿保险合约效力终止后2年内，投保人可以申请人完全恢复合约效力(又称“复效”)。

保险公司在对被保险人的情况展开新的审查后做出否表示同意复效的要求。如果保险公司表示同意复效，在双方协商一致的情况下，投保人补缴保险费等涉及费用后，合约效力完全恢复。

合约效力终止后2年内双方并未达成协议复效协议的，保险公司可以解除合同。专家建议，投保人在出售保险后，作好保单的管理工作，每年如期交纳保险费，确保保单的效力，以免丧失保险确保，后悔莫及。

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