保险代偿！消费贷套路最无耻的坑

本文摘要：#困在消费贷里的年轻人#2019年仲夏，我第一次接触保险代偿案件，被保险公司起诉的这位帅哥是在一家互联网金融公司（网贷），通过质押自己的保单获得一笔贷款，几个月后因为供职的公司无法维持正常谋划最终去职，不幸逾期了。其时借的钱也是周转还其他信用卡和贷款，导致欠债金额越来越大，最终全部无力归还。 按保险公司的说法，欠网贷的钱他已经代为归还了，现在要追偿被告欠保险公司的钱，如果不还，他的保单就失效了，损失更大。

#困在消费贷里的年轻人#2019年仲夏，我第一次接触保险代偿案件，被保险公司起诉的这位帅哥是在一家互联网金融公司（网贷），通过质押自己的保单获得一笔贷款，几个月后因为供职的公司无法维持正常谋划最终去职，不幸逾期了。其时借的钱也是周转还其他信用卡和贷款，导致欠债金额越来越大，最终全部无力归还。

按保险公司的说法，欠网贷的钱他已经代为归还了，现在要追偿被告欠保险公司的钱，如果不还，他的保单就失效了，损失更大。小伙子一脸生无可恋，跟我说这几年感受就像一直在水里挣扎无法上岸，就像被卷进一个庞大的漩涡里，一直拼命挣扎，用尽全力，现在精疲力尽了，被越卷越深！甚至到了夜不能寐无法呼吸的田地！看到法院的传票，反倒以为松下一口吻，终于解脱了！他跟我说在一个月里，已经一连收到三个传票了，都是起诉还钱的，实在是没措施还钱，也不想去应诉。最终他只应诉了一个案子，其他都是缺席讯断了，讯断应还钱，可是因他名下没有资产无法执行。

今天就以“财险一哥”人保财险和玖富的案例说说保险代偿。1月6日，人保财险被羁系部门公然点名。

通报指出人保财险总公司授权其广东分公司与玖富团体在2018年3月签订互助，人保财险为玖富旗下借贷业务提供“条约履约保证保险”。停止2019年12月底双方终止业务互助，人保财险累计承保相关保单700余万笔。通报指出，在人保财险与玖富团体互助期间，存在三个严重侵害消费者正当权益的重大问题。

问题1：承保后未实时签发保险单，未发送投保乐成短信。在与玖富团体业务互助中，人保财险将业务系统的功效设置为：投保人提倡触发（查询、下载等）行动，系统中才气生成相应正式的电子保单。也就是说如果不举行查询或者下载等操作，电子保单基础就不存在。问题2：未严格执行存案的保险费率。

人保财险在承保历程中，未对任何单一保单费率举行审定。而是直接根据玖富团体对单一客户给出的订价费率举行收费、承保。问题3：使用已废止的条约履约保证保险条款。

2019年2月后，人保财险仍使用废止保险条款，涉及保单150余万笔，保费收入近4亿元。通报指出，人保财险的上述行为，严重损害消费者正当权益，将被依规举行处置惩罚。

说到保险与网贷互金公司的互助，其实一直是被宽大用户和金融圈业内人士质疑的。翟山鹰老师曾经专题讲过，很是深刻！说到底，由保险公司通过“保险费”形式扣除乞贷人用度，再由保险公司以“服务费”名义回流给互金公司，就是为了到达“砍头息”变相合规的目的。

在这个套路下保险公司沦为通道收取乞贷人过盘费，就是赤裸裸的社会公德心沦丧的体现！寿险保单是以人身为标的物，手握大量社会资源和款项的保险公司，本应是充实体现24字社会主义焦点价值观、以人为本、树立社会主义金融行业标杆的市场主体，却助纣为虐道德松弛，当一切以款项权衡，不仅是对客户极大的不尊重！而且发生的社会恶果是惊心动魄！民法典已经正式颁布实施了，国家也在不停加大对网贷、互金公司的整治力度，该清理的清理，该取缔的取缔，该羁系的增强羁系。有这方面困扰的欠债人可以认真学习相识一些相关案例和执法知识，要求债权方依法依规来协商处置惩罚，逐步都市走出逆境的！。

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