买保险三步走，帮你省下一辆小汽车

本文摘要：​会赚钱是一种能力，会花钱更是一种实力。奶爸总是收到许多这样的留言，“奶爸，我以为自己之前买的保险都买错了，一点也不划算”。 为什么会有这种想法？都是因为以为自己花的钱比别人多，可是保障却比别人少。简直，买保险是一门大学问，怎样才气做到既不影响保障，又少花钱呢？ 奶爸就给大祖传授一套技巧，教大家怎么买保险最划算！一起看看吧~ 常见的“坑钱”保险有哪些？各大险种怎么买更划算？奶爸整理了很划算的方案最后总结 01常见的“坑钱”保险有哪些？

​会赚钱是一种能力，会花钱更是一种实力。奶爸总是收到许多这样的留言，“奶爸，我以为自己之前买的保险都买错了，一点也不划算”。

为什么会有这种想法？都是因为以为自己花的钱比别人多，可是保障却比别人少。简直，买保险是一门大学问，怎样才气做到既不影响保障，又少花钱呢？ 奶爸就给大祖传授一套技巧，教大家怎么买保险最划算！一起看看吧~ 常见的“坑钱”保险有哪些？各大险种怎么买更划算？奶爸整理了很划算的方案最后总结 01常见的“坑钱”保险有哪些？许多人在买保险的历程中，都存在着种种各样的问题。

听朋侪先容、专注大公司品牌、线上随意投保...... 白花钱就算了，买的保险还起不到相应的保障作用。想保险买得划算？在投保前一定要擦亮眼睛，避开这些“坑钱”的玩意儿~ 大坑一：为了利便，就买保险“全家桶”许多人想省事，以为保险研究起来太浪费时间，就会思量买“大而全”的保险，省事又划算。保险“全家桶”跟肯德基的全家桶相似的地方就是，只要你愿意，保险公司会把保险的“全家”——医疗险、重疾险、意外险、寿险等都放在一张保单里。

看似很划算，但实际这种保险“全家桶”往往是“大而坑”，保障不太足就算了，保费还特别高。不相信？奶爸分析过一些热门的保险“全家桶”，赶快点进去看看吧>>>保险“全家桶”，内里有很大的坑等着你 大坑二：买返还型保险，有病理赔无病当存钱许多朋侪直接把保险当做是理产业品：看重“强制储蓄”、“分红”等，最喜欢的保险产物是返还型保险、理财险。可是，这两类型的保险奶爸都不推荐。许多买了返还型保险的朋侪，始终想不明确，虽然保费很贵，可是有病理赔，没病几十年后保费还能全部返还，这看起来简直不能更良心了，怎么会不划算？ 返还型意外险的显著特征是：号称保障百万起步，看起来也特别全面，貌似保险这片鱼塘都被它承包了，可是需要注意一点：只是普通意外的话，保障额度一般会比力低。

关于返还型保险，奶爸之前分析过，点击这里看看>>>返还保费的百万意外险，原来这么坑！ 保险有许多，但不用纠结，对于90%的普通人，只需要思量四类保险就ok了。设置完基础保障之后，有闲置资金想举行理财投资的，是可以思量年金险的。

02常各个险种怎么买更划算？先看看我们需要设置哪些保险种类： （保险的种类及须要性）在购置商业保险之前，一定要优先设置医保。奶爸曾在微博上收到这么个留言：我父亲48岁去年七月患了癌症，最恐怖的还是那年医保还决绝了。

全家人没人知道医保的重要性，又悔又恨。十几二十万的医疗费直接搞垮了这个小家庭。

已经发生的没法挽回，我现在就种种找资料相识社保和保险知识，给家人一个好的保障。医保属于国家福利，价钱自制，没有投保门槛，无论先天性疾病还是既往病史，都可以无条件承保，这是商业保险无法替代的。所以在建设基础保障的时候，千万别把医保漏了。关于医保决绝的影响奶爸分析过，不记得的话赶快温习一下>>>去职可以，社保可别断，讲真的 设置了医保，我们可以开始思量商业保险的设置。

1、重疾险怎么买，更划算？重疾险是基本四大险种内里，需要最多预算的产物，动辄每年成千上万的支出。所谓重疾险，保的是重大疾病。

一旦身患重疾，不仅治疗需要用度，而且可能几年无法事情，造成了很大损失。影响重疾险的价钱因素有许多，女性比男性的自制，小的比老的自制，保障几十年的会比保障一辈子的自制等等。奶爸以热门的重疾险产物价钱举行对比： （热门重疾险产物对比）凭据上表可以看到，在相同的保障内容情形下：带身故责任或者是附加选项的，其费率会比没有附加身故责任的要贵。

如果想购置经济又实惠的重疾险，关注以下几点： ①线上重疾险产物比线下的更自制，因为打造庞大的销售团队以及铺设广告成本大大淘汰，线上保险所需要肩负的成本就只是产物自己的成本，所以价钱比力自制。②不带身故责任的单次赔付消费型重疾险，是最自制的重疾险形态。线上的重疾险产物，许多都没有带身故责任，也就是我们常说的“消费型重疾险”，只负担疾病的责任，如此一来，保险公司负担的风险成本也会降低，费率也自然会更低。

③保定期比保障终身要自制，但保障定期的重疾险有个不足就是，假设保至30年，保障期间没有出险，但身体状况泛起了变化，例如说良性肿瘤，想再买重疾险的难度就可能会增加，会泛起以下几个效果：加费、除外、延期承保、甚至拒保。保终身的话，保障就显得稳当些了。需要注意一下，这并不代表要通过降低保额来买一份重疾险。

如果保额降低，就容易失去抵御风险的能力。关于保额的重要性，奶爸有详细分析过，赶快点击看看>>> 保障内容太庞大不会看？保障期限怎么选？可以到奶爸微信民众号咨询我们的计划师哦~ 2、意外险怎么买，更划算？意外险的杠杆率其实很高，一般意外险都是一年一保，每年一两百就有几十万的保额。

另有一种是恒久意外险，看上去似乎中规中矩，实际上坑还真不少，奶爸总结了三概略点：一般意外保额很是低伤残只保全残保费高，性价比低 意外险的保障，主要分为三大类：意外身故、意外伤残、意外医疗。其中，伤残责任是意外险独占的，是其他险种无法替代的功效。奶爸整理了一些返还型意外险、恒久意外险和一年期的意外险举行对比分析： （热门意外险产物对比）从对比表中可以看到，一年期和恒久意外险都有身故或伤残保障，而返还型的意外险只保身故或全残。如果一场意外导致一些伤残，未达全残水平，就无法举行赔偿了。

返还型保险的本质是：交了许多保费，然后保险公司拿去投资，几十年后把其中一部门返还给我们，最重要的是收益并不高。奶爸就不细讲，感兴趣的朋侪可以看看这个：返还保费的百万意外险，原来这么坑！ 如果想最省钱地买意外险，奶爸建议直接买一年期意外险就好了，保障全面又划算。差别年事阶段意外险要怎么选？可以咨询奶爸哦~ 3、医疗险怎么买，更划算？医疗险的作用主要是解决医疗用度问题，是社保的重要增补。比力常见的就是百万医疗险、小额医疗险，另有专门保障癌症的防癌医疗险等等。

在选择医疗险的时候，不仅要看保障责任、价钱、免责条款、续保条款等通例的内容，还要看产物的稳定性，也就是产物的续保条件另有停售风险。我们用的比力多的两类医疗险有以下两种： （两类医疗险特点分析）其实小额的医疗费，绝大部门人都肩负得起。可是，如果看门急诊的频率比力高，一旦理赔，就会留下记载。

在买其他保险时，要是其康健见告问“以往是否申请过理赔”或理赔有没有凌驾几多额度，那就会影响投保。而百万医疗险虽然会有1万的免赔额，可是当我们不幸罹患大病，需要面临几十万甚至更高的医疗用度时，百万医疗险就是救命稻草了。百万医疗险一年只需要几百块，就可以轻松拥有几百万的保额，作为医保的增补，是应该优先设置的。

奶爸整理了现在性价比高的一些百万医疗险，如下图所示： （热门百万医疗险产物对比）如果想最省钱地买百万医疗险，选一些续保条件好的，不用贪多，买一份适合自己的就够了。医疗险种类那么多怎么选？康健见告如何通过？这些问题也可以咨询奶爸~ 4、定期寿险怎么买，更划算？定期寿险产物结构简朴，保障功效也比力单一，主要用于抵御家庭经济泉源身故或全残而导致的经济风险。寿险优先设置给家庭责任比力重的成年人。

如果不幸出险，可以留一笔赔偿金来满足抚育子女、赡养怙恃、归还债务的需求。按保障期限，寿险主要分为两种：终身寿险：对于净资产比力多的家庭而言，作用在于传承功效、储蓄投资、债务隔离，价钱也相当贵；定期寿险：很适合事业刚起步的年轻人、家庭顶梁柱、有房贷压力的人群，保障期限灵活，价钱也很亲民。定寿虽然只保障一定期限，但这恰恰就是我们家庭责任最重大的人生阶段。保障实用，价钱自制，也是最少坑的保险，奶爸很是推荐大家选择定寿。

奶爸整理了以下四款性价比最高的定期寿险产物： （热门定期寿险产物对比）如果想购置经济又实惠的定期寿险，就要好好盘算一下家庭的债务、子女抚育以及赡养怙恃的用度支出，从而确定保额和保障期限。5、有闲置资金，想投资一些理财保险保障型保险都已经设置完毕后，想用闲置资金举行一些投资，年金险是个不错的选择。

年金险的魅力，不仅仅在于它能够带来体面的养老生活，更在于它的收益。在售的年金险产物也可以算是3.5%预定利率的产物，但现在能够到达这个收益率的产物已经寥若晨星。奶爸曾经先容过一款：股票收益高来钱快，所以我选招商信诺自在人生A相识完各险种的高性价比产物后，怎么搭配才是最划算的呢？ 03超划算的保险方案是这样的以一个家庭为例：奶先生30岁是某公司部门司理，奶太太27岁，在家当全职太太，照顾3岁的宝宝。

家庭年收入或许在10万左右，房贷车贷还剩下80万左右。双方怙恃身体康健，赡养压力并不是很大。在奶爸的一个钱打二十四个结下，做出了如下投保方案： （奶先生的家庭保障方案）详细分析如下： 未来几十年内，奶先生仍作为家庭的经济支柱，所以他的保额是整个方案里最高的。定期寿险：奶先生设置了100万保额，究竟另有房贷车贷以及其他各种用度支出。

奶太太设置了30万作为一个基础保障，而且女性定寿的费率也不会很高。重疾险：奶先生设置了50万保额，保终身；奶太太则设置了30万保额，保至70岁。如果不幸患病，可通过重疾险获得一般赔付金，弥补家庭经济。宝宝是设置50万保额，保障至30年，保障儿童高发疾病的风险。

而且等孩子成年后，还可以继续增补保障。百万医疗险：一家人都是选择性价比力好的众安尊享e生2020，300万保额，不幸患病可以通过医疗险报销住院用度。意外险：奶先生和太太选择的小蜜蜂全年综合意外险，意外保障很全面。

奶宝宝选择的平安小顽童，还可附加烧/烫伤意外医疗，给孩子多一重意外保障。如果未来预算增加，还可以增补终身的保障，有需要对产业举行计划的，还可购置年金险。

如果想直接举行方案设置，可以到奶爸微信民众号后台举行咨询，我们的计划师会协助大家一起制定合适的保障方案哦~ 04最后总结买保险要想不踩坑，而且又划算，还是要记着这几点： 一是控制保费预算，最好不要凌驾家庭收入的10%。二是保险设置要优先家庭经济支柱。三是各大险种的产物的价钱水很深，一定要注意对比。有朋侪会提问：“为什么线上产物那么划算？靠谱吗？”关于靠不靠谱这种问题，奶爸已经分析过无数次了，点解相识：同样是产物升级，为什么“大”公司更受关注？在核保、产物对比、定制方案等各个方面有疑问的话，也接待来咨询奶爸喔！。

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